O sonho de qualquer família é ter uma vida financeira equilibrada e sem dívidas negativadas. Porém, ter esse tipo de tranquilidade ainda não é a realidade de muitas pessoas — especialmente depois da pandemia, onde muitos perderam a estabilidade financeira.

Ter contas em atraso impacta diretamente na concessão de crédito aos consumidores, o que em determinado momento pode fazer falta e fazer com que uma boa oportunidade de negócio seja perdida.

Por esse motivo, fazer a negociação dos valores e estabelecer um maior controle das finanças é essencial para restabelecer o crédito e sair do vermelho. Entenda mais a seguir!

O que significa ter dívidas negativadas?

Ter dívidas negativadas significa que um consumidor que possui contas em aberto em seu nome, ou seja, a pessoa possui seu CPF restrito nos Órgãos de Proteção ao Crédito.

Nesses casos, o nome da pessoa passa a ser “sujo”, pois ela possui uma dívida que não foi paga. O credor, por sua vez, fez contatos e tenta negociar os valores, uma vez que não consegue, ele pode solicitar a negativação do CPF desse consumidor a esses órgãos.

Quais as consequências de ter dívidas negativadas?

Confira os principais impactos gerados pela existência de contas em aberto negativadas:

• Problemas de saúde: Por conta do acúmulo de dívidas, é muito comum que as pessoas desenvolvam preocupações que podem desencadear doenças graves, como depressão, ansiedade, insônia, estresse, uma vez que não conseguem solucionar o problema, o que impacta em seu bem-estar;

• Aluguel de imóveis: Durante o processo é comum que consultas de crédito sejam realizadas e uma vez que o nome possui restrições, a negociação tende a não dar sequência;

• Score de crédito reduzido: As contas em atraso podem refletir na diminuição da pontuação de crédito de um consumidor. Isso porque, geralmente, essa pontuação avalia o histórico financeiro do consumidor, e ao verificar contas negativadas, avalia que há grandes chances de uma nova conta inadimplente, impactando no score;

• Dificuldade de concessão de crédito: A dificuldade de obter crédito é uma das principais consequências, pois quando a análise é realizada os Órgãos de Proteção ao Crédito já acusam que o consumidor possui pendências em seu nome, o que por vezes faz com que a solicitação seja negada.

Ter dívidas em aberto pode ser um grande inconveniente para as famílias e por isso controlar os gastos e desenvolver estratégias para equilibrar as finanças e a saúde financeira é essencial para manter a qualidade de vida.

Dicas práticas para regularizar dívidas negativadas

Por mais que as dívidas negativadas sejam uma dor de cabeça para muitas pessoas, o bom é que com um planejamento financeiro eficiente e algumas dicas poderosas, é possível quitar o débito e retomar o equilíbrio das finanças e da facilidade de crédito.

Estabelecer um passo a passo é essencial para ter uma visão clara do que está em débito e realizar uma negociação junto ao credor, o que pode inclusive facilitar a concessão de crédito novamente ao final do pagamento da dívida. As contas em aberto podem ser quitadas sem pesar o orçamento, saiba como:

1. Consulte seu CPF nos birôs de crédito

Para começar a organizar as finanças, é necessário consultar as dívidas, isto é, através de uma consulta do CPF é possível descobrir qual (ou quais) são as instituições onde existem pendências financeiras no CPF.

Os birôs de crédito são a melhor opção para tomar conhecimento dessas dívidas, e no site do Serasa, após um cadastro rápido, o consumidor consegue localizar a dívida rapidamente, além de ter acesso a sua pontuação de score. O SPC também é mais uma forma de consultar os valores em aberto, porém o serviço é pago.

2. Faça um planejamento financeiro

O planejamento financeiro é mais uma importante ferramenta para sair do vermelho e pode ser feita de forma simples e descomplicada. Através de uma planilha, os valores de despesas básicas, parcelamentos, gastos cotidianos devem ser anotados.

Com um bom planejamento financeiro, será mais fácil entender a planilha mensal e estabelecer o valor disponível para fazer o pagamento da dívida.

3. Acesse a plataforma Serasa Limpa Nome

Com a plataforma Serasa Limpa Nome é possível ter acesso aos valores em aberto e negociar as dívidas negativadas com boas condições de pagamento e descontos a depender dos valores e do tempo em que eles estão em aberto.

Além disso, pela plataforma, que é intuitiva e de simples manuseio, é possível consultar a pontuação de crédito do seu CPF, que quanto mais alta, maiores são as chances de ter créditos aprovados em instituições financeiras.

4. Confira sobre o Programa Desenrola Brasil

O Desenrola Brasil se trata de um programa do Governo Federal para negociar dívidas de pessoas que estão restritas aos Órgãos de Proteção ao Crédito, visando restabelecer a saúde financeira dessas pessoas.

O Programa possui regras, e é dividido em faixas, conforme divulgado pelo Ministério da Fazenda. Para saber mais detalhadamente, confira esse artigo e veja como funciona o Desenrola Brasil!

5. Renegocie suas dívidas conforme seu orçamento

A negociação é sempre a melhor opção para deixar a dívida em aberto, isso porque valores em aberto geram juros que com o passar do tempo se tornam ainda maiores, o que impossibilita o pagamento da dívida.

Por esse motivo, é essencial realizar as negociações em cima do orçamento disponível para a regularização das dívidas. Para conseguir melhores opções de pagamento, o ideal é entrar em contato com a instituição e verificar as condições.

Descontos para pagamento à vista ou mais vezes para concluir um parcelamento com menores taxas de juros são algumas das opções oferecidas para que os devedores consigam quitar seu débito sem pesar no orçamento.

6. Cumpra com seus acordos

Uma vez que os acordos são firmados, o ideal é que os pagamentos sejam feitos sempre até a data de vencimento, o que evita a quebra da negociação.

Por isso, realizar um planejamento antes de negociar a dívida é tão importante, pois só assim será possível estabelecer quanto poderá ser destinado para quitação das dívidas negativadas.

Além disso, uma vez que os pagamentos da negociação são realizados sem atrasos e de preferência antes da data de vencimento, a instituição tem mais chances de voltar a conceder crédito com limites e valores mais altos e uma boa relação comercial pode ser restabelecida entre cliente e credor.

7. Monitore seu CPF nos birôs de crédito

É possível limpar a restrição após o pagamento da primeira parcela ou do valor à vista do acordo da dívida negativada. O credor tem até 5 dias úteis para solicitar aos Órgãos de Proteção ao crédito a remoção do CPF da lista de inadimplentes.

O consumidor pode acompanhar essa retirada nas plataformas dos birôs de créditos, para verificar se realmente foi executado pelo credor.

Além disso, é uma forma de verificar outros possíveis deslises, caso venha acontecer de aparecer outra restrição no nome.

8. Faça um bom controle financeiro

O bom controle financeiro não é apenas economizar, mas sim priorizar as compras, analisar o que é e o que não é necessário ser comprado em determinado momento, além de controlar os gastos com a anotação de todas as despesas e itens comprados durante o mês.

Dessa forma, será mais fácil se manter com as contas em dia e não desequilibrar as finanças, o que permite um melhor controle e acompanhamento dos gastos mensais sem surpresas ao final do mês.

As dívidas negativadas podem trazer muitas consequências e desequilibrar a saúde financeira de uma pessoa, porém com boas práticas e dicas é possível realizar a negociação dos valores e quitar as contas atrasadas. E aí, entendeu tudo sobre o assunto? Compartilhe esse artigo com seus amigos!